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    Économie

    Faillites et rebonds: l’assurance africaine cherche le bon tempo des marchés

    Rédaction Centrafrique NewsDe Rédaction Centrafrique Newsjuillet 9, 2025Aucun commentaire5 Mins de Lecture
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    Les données du rapport PACICC replacées dans le contexte continental

    L’édition 2025 du Catalogue mondial des assureurs en faillite, publiée par la Property and Casualty Insurance Compensation Corporation (PACICC, 2025), dresse un constat sans équivoque : le continent africain a enregistré 96 défaillances d’assureurs et de réassureurs depuis le début du millénaire, soit près de 10 % du total mondial. Ce chiffre, apparemment modeste à l’échelle globale, souligne néanmoins la fréquence récurrente des turbulences auxquelles les marchés africains restent exposés. Entre 2000 et 2024, pas une seule année ne s’est écoulée sans qu’au moins une maison d’assurance ne ferme ses portes sur le continent, rappelant la nature cyclique des risques portés par des portefeuilles encore peu mutualisés.

    Un impact différencié selon les économies nationales

    Les statistiques révèlent des disparités marquées. Le Nigeria concentre à lui seul 34 cas, illustrant le défi d’un marché volumineux mais inégalement capitalisé. Le Zimbabwe suit avec 21 défaillances, conséquence d’un environnement macroéconomique volatil. Le Kenya complète ce trio en essuyant dix cessations d’activité, tandis que l’Angola, l’Afrique du Sud et l’Ouganda comptent chacune cinq faillites. D’autres pays, comme le Ghana, la Zambie ou le Botswana, affichent un nombre plus contenu de sinistres institutionnels mais n’en demeurent pas moins vigilants. Dans cet ensemble hétérogène, la République du Congo se distingue par une trajectoire relativement stable, fruit d’une réglementation renforcée ces dernières années et d’un dialogue constant entre superviseur et opérateurs, stratégie saluée par plusieurs partenaires techniques.

    Capitalisation, gouvernance et supervision : les talons d’Achille

    Au‐delà des nombres, le rapport met en lumière trois causes récurrentes de défaillance. D’abord, la sous-capitalisation chronique de certaines compagnies, phénomène aggravé par des exigences réglementaires historiquement hétérogènes. Ensuite, des pratiques de gouvernance parfois perfectibles, voire opaques, qui fragilisent la solvabilité à long terme. Enfin, une supervision qui, malgré des progrès notables dans de nombreuses juridictions membres de la Conférence Interafricaine des Marchés d’Assurances (CIMA), reste inégalement dotée en ressources humaines et technologiques. Ces failles nuisent à la crédibilité des assureurs, mais elles constituent également des pistes d’amélioration pour bâtir un cadre prudentiel plus robuste.

    Innovation réglementaire et transformation numérique en réponse

    À rebours d’une lecture uniquement pessimiste, le secteur multiplie les initiatives. L’Union économique et monétaire ouest-africaine a ainsi relevé les minima de capital en 2022, tandis que plusieurs régulateurs autorisent désormais la comptabilisation de certains actifs alternatifs dans les fonds propres. Parallèlement, la dématérialisation des canaux de souscription, encouragée par la crise sanitaire, favorise l’émergence d’insurtechs capables d’élargir la base d’assurés, donc de diluer le risque. À Brazzaville, la mise en place d’un guichet unique numérique pour l’enregistrement des polices transport participe de cette dynamique modernisatrice et crée un précédent vertueux dans la zone CEMAC.

    Vers un marché unique africain de l’assurance : un chantier stratégique

    Conscients que la taille critique reste le meilleur rempart face aux chocs exogènes, plusieurs acteurs plaident pour une intégration continentale accrue. La Fédération marocaine des assurances, rejointe par des compagnies d’Afrique centrale et australe, évoque la création d’un véritable espace unique de l’assurance, à l’image de la ZLECAf pour le commerce des biens. Un tel cadre atténuerait la fragmentation actuelle, réduirait les coûts de réassurance et fluidifierait la libre circulation des capitaux dédiés aux risques. L’unification des normes prudentielles s’inscrirait dans la continuité des initiatives portées par l’Organisation pour l’harmonisation en Afrique du droit des affaires (OHADA), instaurant une prévisibilité juridique attractive pour les investisseurs institutionnels.

    Restaurer la confiance et mobiliser l’épargne locale

    Au-delà des nécessaires réformes, l’enjeu central demeure la confiance des assurés, socle sur lequel reposent la profondeur et la liquidité des marchés. Les faillites répétées, même circonscrites, peuvent provoquer un réflexe de méfiance généralisée. D’où l’importance, soulignée par la CIMA, de mécanismes de garantie des dépôts, analogues à ceux existant dans la banque. Dans cet esprit, le Congo-Brazzaville est régulièrement cité pour son dispositif de Fonds de garantie des assurés en cours de consolidation, initiative qui illustre la volonté des autorités de sanctuariser l’épargne locale. En protégeant l’assuré final, le secteur assure sa propre sustentation, ouvre la voie à la titrisation des primes futures et participe, in fine, au financement des infrastructures continentales.

    Un horizon d’opportunités malgré la cyclicité des risques

    Si les chiffres compilés par le PACICC dressent le portrait d’un marché bousculé, ils révèlent tout autant sa capacité d’adaptation et son potentiel de croissance. Les transitions énergétiques, la montée des classes moyennes et l’urbanisation rapide créent une demande inédite pour des produits d’assurance spécialisés. Les compagnies qui auront renforcé leur capital, perfectionné leur gouvernance et misé sur la technologie seront les mieux placées pour capter ces relais. Pour l’heure, la priorité est claire : converger vers des standards partagés, stabiliser les règles du jeu et transformer chaque turbulence en occasion de consolidation. Le continent, porté par des réformes pragmatiques et des ambitions régionales affirmées, semble résolu à franchir ce cap.

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